“重疾险加轻症保障是什么鬼，保费还更贵了......”

“这款重疾险保28种轻症呢，比其他款都多，一定更好吧！”

“轻症和重疾怎么区分？”

很多人在产品选择的时候，因为对轻症的认识比较模糊，所以会纠结要不要买附加轻症保障的重疾险。那今天，牛妈就说说轻症吧！

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目前市场上大多数的重大疾病保险一般都带有“轻症”保险责任，什么是“轻症”，牛妈做了个简单的对比图：

轻症，可不是什么感冒发烧的小毛病，治疗费用少说也得几万，是情况较为严重的疾病，只是尚未达到保监会规定的重疾标准，它是可以通过先进技术微创治疗的。

下面9种轻症是目前行业内都比较认可的高发轻症：

1、极早期恶性肿瘤或恶性病变

2、轻微脑中风

3、冠状动脉介入手术

4、不典型的急性心肌梗塞

5、较小面积Ⅲ度烧伤

6、视力严重受损

7、主动脉内手术（非开胸手术）

8、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）

9、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

其中，前4项分别对应了重疾种类中高发的癌症、心脏病、脑中风，是轻症中的重中之重。

轻症依然需要早期发现和积极治疗，不然是有可能转化为重疾的。轻症不轻！就是这个道理。

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那保险公司为什么把轻症包含在重疾险保障范围内，对消费者又有什么好处呢？

现在生活水平提高了，越来越多的人去关注健康，定期体检的意识也越来越强。

很多疾病都可以及时被发现，因为治疗得早，没有达到重疾的程度。自然没办法按照重疾的理赔标准来赔钱。

以原位癌为例：

很多稀里糊涂买了重疾险的客户，在初次诊断为“原位癌”（指癌细胞只出现在上皮层内，还没有扩散和转移，是癌的最早期），到保险公司申请理赔的时候才发现——原位癌是不在重疾保障范围内的。

某款产品重疾保障中关于恶性肿瘤的定义

这就导致好多人吐槽：

“我癌症发现早了，还不赔？意思是得到了三四期、晚期才给我赔咯？那我买保险干什么用？！”

为了减少这样的理赔纠纷，轻症进入重疾是市场所需。其实，也相当于降低了重疾险的理赔门槛。

这对保险公司和被保险人来说，都是有利的。

轻症治疗怎么也要5-10万的费用，对一般家庭来说，有一定负担。

有了轻症保障，被保险人起码能缓解经济压力，患者也能尽快得到治疗。

所以重大疾病险中有轻症保障是良心之作！

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而轻症的推出，自然也成为了不少重疾险的营销噱头。

这个说，我们轻症保障种类好几十种，是市场上保障最多的；那个说，我们自带轻症豁免，走过路过，不要错过......

那么多保险产品，看得眼花缭乱，对于重疾险中轻症的保障，要关注哪些方面呢？

牛妈去研究了一些产品，也进行了对比，总结出以下几点，方便宝爸宝妈挑选和判断一款产品的轻症保障情况。

1）轻症包含的种类数量

保险行业协会对轻症这块没有一个统一的标准，这就导致有些保险公司，以轻症种类数量作为噱头，来提高保费。

其实，轻症种类并非越多越好，关键要看是否包含高发病种。

就前面提到的9种高发轻症，一款好的产品一定都包含，缺漏的明显是在耍流氓啊！

在选产品时，要注意看轻症保障条款。

2）轻症的赔付比例

一般产品轻症的赔付比例是基本保险金额的20%~30%。

举个栗子，张同学买了一份50万的重疾险，如果患了轻症，赔付20%，也就是10万元。

3）赔付次数

因为轻症复发率相对较高，有多次赔付的产品，牛妈要打call。

比如：同方全球多倍保